¿Qué es un puntaje de crédito?

UNA puntaje de crédito es una clasificación asignada por las compañías de informes de crédito para evaluar el riesgo asociado con su historial financiero. Otro término que se usa a menudo para describir un puntaje de crédito es el nivel de solvencia crediticia o la probabilidad de que una persona pague las deudas a tiempo.

El acrónimo FICO representa a Fair Isaac Corporation, que creó el sistema de calificación crediticia común ampliamente utilizado en los Estados Unidos hoy en día. Por lo tanto, cuando alguien dice puntaje de crédito o puntaje Fico, significa lo mismo. Aunque hay otras compañías que realizan calificaciones crediticias, Fico es la más común.

Muchas personas no se dan cuenta de la importancia de un puntaje de crédito y de lo que le permite o le impide hacerlo en su vida diaria. Algunas tareas comunes que requieren un buen puntaje de crédito son:

• Solicitando tarjetas de crédito
• Solicitando cualquier tipo de préstamo.
  • Personal
  • Negocio
  • Estudiante
  • Auto
• Determinación de las tasas de seguro para el seguro del automóvil.
• Solicitando una hipoteca al comprar una casa
• Alquilar un apartamento

A continuación, desglosaremos cada una de estas tareas con más detalle.

¿Para qué se utiliza el puntaje crediticio?

Solicitud de tarjetas de crédito

Algunas tarjetas de crédito ofrecen grandes recompensas o un límite de gasto más alto por mes, pero las compañías de tarjetas de crédito no pueden entregar estas tarjetas a todos. Utilizan las puntuaciones de crédito para determinar la probabilidad de que alguien realice sus pagos mensuales a tiempo. Hubo muchas historias de horror que surgieron durante la recesión de la deuda de tarjetas de crédito acumulada en 2008-2009 cuando los estadounidenses perdieron sus empleos y hogares, por lo que las compañías de tarjetas de crédito deben evitar esos riesgos al evaluar a las personas por adelantado.

Prestamos

Sin un puntaje de crédito, es poco probable que obtenga grandes préstamos de los bancos por cualquier motivo, a menos que tenga una buena cantidad de garantía por adelantado. La garantía puede ser en forma de activos existentes, como una casa o un automóvil, o en forma de activos futuros esperados, como las ganancias futuras de un trabajo. Tener poco historial de crédito o un puntaje de crédito malo también puede llevar a términos desfavorables en un préstamo si se le aprueba. Un inconveniente común es una tasa de interés muy alta que le costaría mucho más de lo que podría haber pagado con una mejor calificación crediticia.

Firma de un arrendamiento de alquiler

Los propietarios generalmente solicitan un historial de crédito y puntajes de crédito para asegurarse de que su inquilino pagará el alquiler a tiempo y muestra algunos signos de responsabilidad financiera. Si no tiene un buen puntaje de crédito, los propietarios pueden solicitar un cofirmante que tenga un buen puntaje de crédito o un garante para pagar el alquiler en su nombre si no cumple con los pagos. De lo contrario, si esas opciones no funcionan, el propietario puede pedirle que pague por adelantado los meses de alquiler en efectivo para evitar riesgos.

Obtener seguro de coche 

Algunas compañías y planes de seguros de automóviles utilizan su puntaje de crédito para determinar las tasas que están dispuestos a darle para comprar un seguro. Es ilegal conducir sin seguro y no desea pagar grandes primas debido a su falta de historial de crédito. Sin embargo, la mayoría de los proveedores de seguros de automóviles tendrán en cuenta la edad, el automóvil, los ingresos del hogar y otros aspectos de un conductor si solo consideran el historial de crédito.

Cómo construir crédito

Una de las maneras más fáciles de comenzar a construir un historial de crédito es solicitar una tarjeta de crédito y comenzar a usarla. Hay varias formas de obtener una tarjeta para alguien con poco o ningún historial de crédito:

Abrir una cuenta de tarjeta de crédito conjunta

Si conoce a alguien con un buen historial de crédito que esté dispuesto a inscribirse como usuario autorizado, puede obtener una tarjeta de crédito de esa manera. El titular de la cuenta principal actuará como garante de la tarjeta. Si no hace los pagos a tiempo, el garante también recibirá un golpe con su puntaje de crédito.

Solicite una tarjeta de crédito asegurada

Las tarjetas aseguradas requieren un depósito en efectivo por adelantado. El dinero actúa como garantía en caso de que no realice pagos. Por lo general, el límite de crédito o la cantidad de dinero que puede gastar en crédito es igual a la cantidad de depósito que deposita. Las tarjetas de crédito aseguradas se utilizan para acumular crédito suficiente para poder obtener una tarjeta no asegurada que no requeriría un depósito.

Solicite una tarjeta de crédito de inicio

Si tiene una cuenta corriente en un banco, muchas veces pueden ofrecer una tarjeta de crédito que no tiene muchas ventajas. Sin embargo, esta es una excelente manera de generar crédito si el banco tiene conocimiento de sus otros activos en efectivo en una cuenta corriente.

Solicite un Préstamo Credit Builder

Algunas cooperativas de crédito o bancos ofrecen préstamos para la creación de créditos en los que el prestatario no obtiene el dinero del préstamo. El prestamista retiene el préstamo en una cuenta mientras el prestatario realiza los pagos hasta que haya alcanzado el monto del préstamo. Cada pago genera crédito y, al final del plazo, el prestatario recupera su dinero.